私の職場の401（k）は、Fidelityフィデリティーという大手証券会社で管理されています。

自分でオンラインでFidelityフィデリティーの401（k）のサイトであれこれ操作し、コントリビューション（天引きされる積立金）や内容を変えたりするわけですが、なかなかめんどうくさいところです。そこで、

Fidelityフィデリティーに会社の401k口座がある方向け、見方、使い方、投資先の選び方の基本をまとめました

Fidelityフィデリティーに会社の401（k）口座がある方なら、おそらくどの会社でも内容は似ていると思います。皆様のお役に立てれば幸いです。

401(k) とは
FidelityフィデリティーのNetBenefitsネットベネフィット
1. 基本的な見方
何に投資するか考える
内容を変えるには

401(k) とは

401（ｋ）とは、なんだ、というところから入りたい方は、ぜひ、アメリカ暮らし | 401k そこが知りたい基本のところ、まとめました！をご参照ください。

お勤め先に401（K）がある場合は、絶対お得なので入るべしです。
（若いころに401（k）をちゃんとわかっていたならなあー！・・・と私は後悔していますよ）

FidelityフィデリティーのNetBenefitsネットベネフィット

基本的な見方

FidelityフィデリティーのNetBenefitsネットベネフィットへログインすると、お勤め先の401（k）プランが出てきます。

上のメニューバーの左、MENUメニューをクリックすると、いろいろなメニューが見れます。
今現在は、HOMEホームにいます。

さて、ホーム画面のまま、金額のところをクリックすると、

ポートフォリオ（自分の持っているものの中身）が見れます。

401（k）はミューチュアルファンド（投資信託）ですが、投資信託は視覚化して案内することになっているので、とても分かりやすくなっています。

上側のタブを見てください。今Summaryサマリー（概要）にいます。

だいたい大事なのは、以下の1-4のタブだと思います。

Summaryサマリー（概要）
Contributionsコントリビューション（積立金）
Investmentsインベストメント（投資）
Bank/Tax Informationバンク・タックス・インフォメーション

Summaryサマリーではポートフォリオの内容が見れ、
Contributionsコントリビューションでは、毎回のペイチェックから何パーセントを積み立てるかを設定できます。
お勤め先の企業が、皆様の積立金（お給料から天引きされるもの）に対して、何パーセントまでマッチングしてくれるかも確認しておきましょう。
Investmentインベストメントでは投資先を選んだり変更することができ、
Bank/Tax Informationバンク・タックス・インフォメーションでは、将来の引出先の銀行を紐づけることができ、引出時にかかる税金も確認できます。

何に投資するか考える

選べるファンド（投資信託）は、証券会社や、お勤め先の会社によって、種類や数が違います。

最近知ったのですが、お勤め先の従業員数によっても、このミューチュアルファンドの手数料が変わるそうです。

まずタブの3)Investmentsインベストメント（投資）をクリックします。

下のような画面が出てきます。

上側には、ポートフォリオ（今何を持っているか）が表示されています。

下へスクロールダウンしていくと、Fidelityフィデリティが提供しているファンドが出てきます。

私の勤め先の401（k）の場合は、26種類の中から選べることがわかります。
黄色いマークが頭についてあるのは、今、自分が持っているものです。

気になるものを比較したい場合は、右上のFilter＆Compareフィルター＆コンペアのボタンをタップすると、気になるものをチェックボックスで選択して、フィルターにかけ比較することができます。

Morningstarモーニングスターの評価を参考にする場合

それぞれのファンドの名まえをクリックすると、ポップアップウィンドウが出て、内容が見れるようになっています。

人によって見るところは違うと思うのですが、このMorningstar snapshotモーニングスター・スナップショットが私は大変気に入っています。

Morningstarモーニングスターは、シカゴにある投資調査会社で、ファンド、株式、および一般的な市場データを編集および分析していますが、一般人にも有名なMotley Foolモトリーフールという投資アドバイス会社も、Morningstarモーニングスターを主要な情報源として利用しているそうですよ。
なので、私たちも利用しようではありませんか。

Overall Rating全体的にみての評価、5つ星が最高です。
Returnsリターン（利益）、Low からHighで分かりやすく表示されています。この場合はリターンが高めであることがわかります。
Expenses手数料です。こちらもLow からHighで分かりやすく表示されています。
Risk of this Category このカテゴリー内でのリスクの高さがわかります。

通常、ハイリターンはハイリスクと言われていますので、このバランスは年齢と合わせて考える必要があります。
リタイア間近で、赤字にはなりたくないですもんね。

手数料の低さも大事

さて、401（k）で絶対に見るべきところは、このFee。Feeフィー（手数料）のタブをクリックします。
右側の赤で囲ったGross Expense Ratioグロス・エクスペンス・レシオ(経費率）が手数料です。

過去のリターン率の高さで選ぶよりも、手数料が低いものを選ぶのが大事だと言われていますよ。※詳細は401（k）基本のところまとめましたのページに書かせていただきましたので、ご参照ください。

株か、債券か、それとも・・・

さて、赤で囲ったところの左は、Asset Classアセットクラス。ファンドのパッケージの内容です。

Stockストック（株）
Blended Fund ブレンデッド・ファンド（株、ボンド、その他のミックス）
Bondボンド（債券）

一般的に、若いうちは株（ボラティリティ（変化）が激しい）の割合が高くても、万が一のマイナスになってもやり直しがきくけれど、リタイアも近くなったら、債券（リターンが低いがリスクも低い）の量を増やすべきだと考えられています。

赤で囲ったところの中央、Categoryカテゴリーに、Large Cap, Mid-Cap, Small Capなど書かれてありますが、これも選ぶ時の参考になります。

Large-cap：時価総額が100億ドル以上の大企業の大型株。
Mid-cap:時価総額が20億ドルから100億ドルの企業の中型株
Small-cap：時価総額が3億ドルから20億ドルの企業の小型株

大型株よりも小型株のほうが値動きが激しいとみられています。
ハイリスク・ハイリターンと言われますが、証券業界では、ポートフォリオはバランスよく持つことが、安全のためには欠かせないと言われています。
したがって、これらの１つに絞るのも良いですが、小型株を買うなら大型株も買う、という方法が安全のためには望ましいと言われていますよ。

Index Fundインデックスファンドとは

ファンド名にINDEXまたはIDXとついているものは、Index Fundインデックスファンドと呼ばれるものです。
特定の証券リスト（S＆P 500など）に連動した中身になっているので、ファンドマネージャーがあれこれ選ぶわけではないため、手数料が低く抑えられています。

S&Pはよく耳にしますが、S&PはStandard & Poorスタンダード&プアというアメリカの信用格付け機関で、アメリカ三大格付け機関の１つです。

S&P500はアメリカの証券取引所に上場している大型企業500社のパフォーマンスを追跡する株式市場指数です。

その500社に連動した株や債券などに連動した中身なのが、インデックスファンドです。

迷ったらリタイア年にターゲットを当てたプランを！

初めての401（k）の場合、たいてい、どこの企業にお勤めの方でも、リタイア年にターゲットを当てたファンド（Target Date Fundターゲット・デート・ファンド）になっています。
ファンド名についている数字は、自分のリタイアする年です。
年齢から考えて自動的に「このターゲットデートファンド」と決めているようですよ。