アメリカ在住の皆様、金融機関に預けているお金、小切手やデビッドカードと紐づけされているChecking Account(チェッキングアカウント）は、お給料が振り込まれたり、電気代が引き落とされたり、といった用途で、ご利用されているかと思います。
通常は、Checkingに入れているお金には、金利はつきません。
それで、Savingをつくって、余剰金をそちらへ入れておいている方も多いと思います。Savingだと、多少金利が付きますが、それでも年利1%も無いのではないでしょうか。
今すぐ使う必要のないお金、さて、どうしましょうか。投資よりもはやり貯金が安心という方には、定期預金または、国債を買う方法があります。
アメリカ在住でアメリカの国債について知りたい/買ってみたい方は、こちらに紹介していますので、どうぞご覧ください↓
アメリカ在住者：アメリカの国債（BOND / ボンド）をオンラインで買おう・楽々3ステップ
ここでは、CD（定期預金）について、2024年度9月現在の金利の良い金融機関を紹介していきます。
アメリカの定期預金
アメリカの金融機関に、一定期間お金を預けておくことで、固定金利の利息を受け取れるCertificate of Deposit （サーティフィケイト・オブ・デポジット、略してCD）であれば、CheckingやSavingよりずっと高い利息を受け取れます。
たいていどこの金融機関にも、1年、3年、5年のCDが用意されてありますが、中には3か月、6か月、9か月というCDも用意している金融機関がありますよ。
将来何があって、引き出すかわからないし、ペナルティーを払いたくない、という方は、安全対策のために、CDラダー（CDのはしご、という意味）という対策をとるとよいと言われています。
下のほうで紹介しています↓
CDの金利
自分がCD口座を開設した時点での金利が固定されています。
例えば2,000ドルで3年物のCD口座を開設した時点の固定金利が2%であれば、満期時まで金利2%が維持されます。
これらの商品に対する固定金利は毎月のように見直されますので、
例えば、今月のCDの固定金利は2%だったけれど、CD口座の開設はせず、翌月に開設しようと思っていたら、翌月には、同じCDの固定金利は1.5%に変わっていた、
ああ、先月、CDを始めておけばよかった、と後悔。
あるいは、翌月には2.5％に固定金利が変わっていて、待っていてラッキーだった！
というようなことがあります。
万一倒産した時の補償がある
以下の金融機関は、すべてFDICに加入しています。
FDICは、The Federal Deposit Insurance Corporationの略で、日本語では連邦預金保険公社と呼ばれる機関です。
FDICのメンバーである金融機関が、万一破綻した場合、預金者1人あたり、被保険銀行1人あたり250,000ドルが補償されます。
2024年10月時点での高金利（高配当）CD
2024年10月時点での高金利（高配当）のCDを提供している、金融機関を以下にリストにしました。
以下の金融機関名のアイコンは、各金融機関のCDページへリンクしています。
| 金融機関名 | 最低入金額 | 1年（年利） | 3年（年利） | 5年（年利） |
 |
$1,000 | 4.50% | 3.80% | 3.65% |
 |
$1,500 | 4.40% | 3.50% | 3.50% |
 |
$0 | 4.40% | 4.00% | 4.00% |
 |
$10,000 | 4.40% | 3.65% | 3.55% |
 |
$2,500 | 4.40% | 4.00% | 3.85% |
 |
$0 | 3.75% | 3.00% | 3.25% |
 |
$500 | 4.50% | 4.15% | 3.90% |
 |
$2,500 | 4.10% | 3.50% | 3.40% |
 |
$0 |
4.20% | 3.60% | 3.50% |
 |
$0 | 4.25% | 3.60% | 3.60% |
 |
$0 | 4.30% | 3.85% | 4.00% |
CDラダーとは？
先にも書かせていただきましたが、将来何があって、引き出すかわからないし、ペナルティーを払いたくない、という方は、安全対策のために、CDラダー（CDのはしご、という意味）という対策をとるとよいと言われています。
たとえば1万ドルをCDに入れる場合、１つのCD口座にまとめて入れず、
１）CDの預け入れ期間の違うものに小分けにしていれる。
例）1万ドルを1つのCDにせずに、
2,000ドルずつ、1年ものCD、2年ものCD、3年物CD、4年物CD、5年物CDへ分けていれる。
２）同じ期間のCD5つに小分けにしていれる。
例）1万ドルを１つのCDにせずに、
2,000ドルずつ、5つの5年もののCDへ入れる。
というように、いくつか異なるCDに分けて持つようにすると、必要になったときに自分のお金にアクセスしやすくなります。これがCDラダー（CDのはしご）と呼ぶ方法です。
上記図は、最初は１）の期間の違うCDに小分けにして入れて、満期時にはいずれも最も金利の高い5年物CDにする（２）という方法を使った、CDラダーです。
税金は？
10 ドル以上の利息を得た場合は、タックスリターン申請前に、1099-INT または 1099-OID と呼ばれるフォームが金融機関から発行され、申告する必要があります。
更新されるので気を付けること
通常、CDは、満期になると、その時の金利で自動更新されます。
例えば3年物のCDを3％の金利で持っていたものが、3年後に満期となり、その時の金利は2％で以前より低い（または、3.5％という以前より高い金利で）、自動更新されます。
自動更新しない場合は、事前に事前更新しない設定をする、または、申請をします。そうすることで、自動更新しない場合は、満期時に、同金融機関のChecking口座へ全額トランスファーされる、などの処置が行われます。
まとめ
Checking やSavingの口座に置いている、今すぐ使う予定の無いお金はCDにすれば、金利が高いです。
CDを作った時点での金利が満期時まで固定されます。
いつでも引き出せますが、ペナルティーがかかります。たいてい利息に対してのペナルティーになります。たとえば、1年もののCDの場合、1年未満で引き出した場合、3か月分の利息がペナルティーとしてチャージされる、などです。
満期時には通常、その時点でのCDの金利で更新されますので、更新不要の場合は、先に更新しない選択をしておくようにします。
2023年12月のCDの金利を記事にしたものを、そのまま保存しています。過去の利率に興味のある方はご参照ください↓
2023年アメリカの金利が高いCD（定期預金）はここ
上記情報が、物価の高いアメリカで頑張る皆様のお役に立てれば幸いです！
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＞高い金利(現在４％以上）のSaving Accountを紹介していますので、いつ何時出費があるかわからない方は、こちらをご参照ください。
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