アメリカの定期預金＝CD、高金利の銀行5選
2021年度12月版（前月より少しCDの金利があがったところもありますよ）
2023年アメリカの金利が高いCD（定期預金）はここ
今使う予定はないけれど、しばらくは使う予定が無い、というお金は、チェッキングやセービングよりも利率の良いＣＤ（定期預金）に入れておくと、お金がお金を生み、利息がついて増えてくれます。
ところでセービングについては、こちらに書いていますので、ぜひご参照ください＞
2021年度・金利が高いアメリカの銀行 | 手数料無料・口座開設・最低維持金額ゼロの有名どころ5選
CDとは
CDは、certificate of depositの略で、日本でいう定期預金です。
金融機関にもよりますが、たいてい、3か月、6か月、9か月、1年、2年、3年、4年、5年のものがあり、たいていセービングよりも利息の利率が高くなっています。
CDの欠点
セービングと違って自由に引き出すことができません。たとえば1年物のCDにお金を入れている場合、1年待たずに引き出す場合は、ペナルティが生じます。
ペナルティは、利息から多少引かれる、という程度ですが、中には、預けた元金からも引かれるものがあるそうです。
欠点を回避するCD利用方法
たとえば1万ドルをCDに入れる場合、１つのCD口座にまとめて入れず、2,000ドルづつを1年期間のCD、2年期間のCD、3年期間のCDと分けていれる・・・または、2,000ドルづつ1年期間のCD5つに、というように、いくつか異なるCDに分けて持つようにすると、必要になったときに自分のお金にアクセスしやすくなります。これはCDラダー（CDのはしご）と呼ぶ方法です。
CDラダーの欠点もある
私の使っているキャピタルワンのCDは、1年半ほど前は、利率が3.1％でした。しかし、今ではここのCDの利率は最大で1%です。
もしも5年で3.1％のCDを選択していれば、これからも年利3.1％の利息が確約されていますが、1年、2年のCDを選択していたら、今頃は満期になってしまい、またCDを選ぼうと思っても、利息が最大で1％のものしかない、という状況です。
経済状況の変化によって利率が変わります。
2021年12月ＣＤの年利平均は・・・
年利の高いベストCDを紹介する前に、アメリカの2021年12月現在のCDの年利平均を見ておいてください。こちらになります。低いですよね。
| CD期間 | 利息平均（APY＝年利） |
| 1年 | 0.14％ |
| 2年 | 0.17％ |
| 3年 | 0.21％ |
| 4年 | 0.22％ |
| 5年 | 0.27％ |
こちらの数字をベースにしてご覧になってみてください。
そして先に、まとめを書いてしまいます。
先に書いちゃいます・まとめ
新型コロナの影響を受け、中央銀行のキー・レートが2020年3月に0％に固定されたことにより、CDの金利も急速に低くなりました。
これだったら利率の良いセービングまたはチェッキングでもよさそうです。
問題は、そのセービングとチェッキングの利率もびっくりするぐらい低くなっていること。
しかし信用組合（クレジットユニオン）では銀行に比べてまだ高い金利を維持しています。
職場や学校などで特定の信用組合のメンバーの方は、CDやセービングの利率をぜひチェックしてみてください。
「私はどこの信用組合も使えない」という方も、残念に思わなくても、大丈夫です。
1回限りのメンバーフィーまたは寄付などで、利用できるクレジットユニオンが増えています。
よろしければぜひ以下の記事もお読みください
アメリカ暮らしにCredit Union（クレジットユニオン・信用組合）を組み込む：ところでBank（バンク・銀行）どう違う？
CＤ期間別・高金利ベスト3
以下は2021年Forbesアドバイザー発表のデータを元に作成したものを毎月更新。12月に再調査・更新したものです。
各金融機関についての説明は、下に記載しています。（※番号で参照してください）
5年CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※2) Connexus Credit Union | 1.21% | $5,000 |
| ※1）First National Bank of America | 1.20% | $1,000 |
| ※7）Quontic Bank | 1.11% | $500 |
4年CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※2) Connexus Credit Union | 1.06% | $5,000 |
| ※1）First National Bank of America | 0.95％ | $1,000 |
| ※4) CommunityWide FCU | 0.90% | $1,000 |
3年CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※7）Quontic Bank | 1.00% | $500 |
| ※19）PenFed Credit Union | 1.00% | $1,000 |
| ※1）First National Bank of America | 0.90% | $1,000 |
2年CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※4) CommunityWide FCU | 0.80% | $1,000 |
| ※7) Quontic Bank | 0.75% | $500 |
| ※1）First National Bank of America | 0.75% | $1,000 |
18カ月CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※13）Live Oak Bank | 0.75% | $2,500 |
| ※16）Sallie Mae Bank | 0.65% | $2,500 |
| ※9）Ally Bank | 0.60% | $0 |
1年CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※4) CommunityWide FCU | 0.75% | $1,000 |
| ※6) Comenity Direct | 0.65% | $1,500 |
| ※1）First National Bank of America | 0.65% | $1,000 |
6カ月CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※4) CommunityWide FCU | 0.70% | $1,000 |
| ※17）BankDirect | 0.50% | $10,000 |
| ※7) Quontic Bank | 0.45% | $500 |
3カ月CD最大年利の金融機関ベスト３
| 金融機関名 | （APY＝年利） | 最低預金額 |
| ※10) TotalDirectBank | 0.50% | $25,000 |
| ※14）TIAA Bank | 0.35% | $1,000 |
| ※18）Consumers Credit Union | 0.35% | $10,000 |
上記各金融機関について
1) First National Bank of America (FNBA)
CDは1年から7年。四半期ごとに複利計算。1,000ドルから。
ミシガン拠点の1955年から続く家族経営の金融機関。チェッキングとセービングはミシガン在住者のみ利用可能なのですが、CDと高金利セービング（ high-yield savings account）はアメリカ国内の在住者なら誰でも利用可能です。
しかしながら、利率は、ミシガン住民とそうでない人とでは、ほんの少し、微妙に異なるそうです。地元応援型金融機関なんでしょうね。利用前に確認してください。
2) Connexus Credit Union
CDは1年から5年まで。四半期ごとに複利計算。5,000ドルから。
ウィスコンシン州拠点のフルサービスを提供する信用組合です。
利用するにはメンバーになる必要があり、このメンバーシップは、この信用組合を利用しているグループの従業員、退職者、家族、メンバー、学生、学生の卒業生、およびミネソタ、オハイオ、ウィスコンシンのコミュニティや郡の居住者に限定されています。
しかし、奨学金や金融リテラシー教育を提供するこの信用組合のコネクサス協会に5ドルの寄付を1回限り行うことでメンバーになれます。くわしくはこちらに書いてありますので、興味のある方は見てみてください＞コネクサス・メンバーシップ
3) First Internet Bank
CDは3か月から5年。1,000ドルから。
インディアナ州にあるFirst InternetBancorpの子会社のインターネットバンクです。
4) CommunityWide FCU
CDは6か月から5年まで。1,000ドルから。毎月複利計算。
インディアナ州にある信用組合です。
利用するにはメンバーになる必要があり、このメンバーシップは、インディアナ州北部地域の特定の企業や非営利団体で働いているか提携している方に限定されています。
しかし、10ドルの会費を払うことで、アメリカ在住者（社会保障番号保持者）なら誰でもメンバーになれます。（10ドルのうち5ドルは、Goodwill、Habitat for Humanity、またはネイビーへの慈善寄付に充てられます。）
5) iGObanking
CDは6か月から4年まで。1,000ドルから。
ニューヨークを拠点とするFlushingBankのオンライン部門です。オンラインにすることで、競争力のある高利回りを提供できるのだそうです。
6) Comenity Direct
CDは1年から5年まで。1,500ドルから。毎日複利計算。
Comenity CapitalBankのオンライン銀行で、高金利のセービングおよびCDを提供しています。
7) Quontic Bank
CDは、6か月から3年まで。$500から。毎日複利計算。
ニューヨークに本社を置くオンライン銀行で、不動産製品も提供しています。経済的に困窮し、十分なサービスを受けていない個人やコミュニティへの融資に重点を置いているため、コミュニティ開発金融機関（CDFI）に指定されています。
8) LimelightBank
CDは6か月から3年。1,000ドルから。毎日複利計算。
ユタ州に本拠を置く、コミュニティ中心の金融機関Capital Community Bank（CCBank）のオンライン部門で、高金利CDに特化しています。CCBankUtahというアプリで無料で管理可能になっています。
9）Ally Bank
CDは3か月から5年。最低維持金額設定なしで毎日複利計算。
ユタ州に本社のあるAlly Financial Inc のオンライン銀行部門。高金利、低料金、最低料金なし、24時間年中無休のカスタマーサービスというフルサービスを提供しています。
10) Total Direct Bank
CDは3か月から5年まで。最低金額が25,000ドルとどこよりも高額。
オンラインで検索すると、Directの文字部分だけイタリックになっています。フロリダ市国立銀行の一部門で、高利のCDとマネーマーケットに特化したオンライン銀行部門です。※今現在、フロリダ州住民は利用できません。
11) BrioDirect
CDは1か月から5年まで。500ドルから。
ニューヨーク本拠のSterling NationalBankのオンラインブランドです。モバイルアプリも無料提供されています。
12) Northpointe Bank
CDは7日（1週間）から5年まで。1,000ドルから。
ミシガン州に本拠を置く銀行です。モバイルアプリもあります。
13）Live Oak Bank
CDは6か月から5年まで。2,500ドルから。
ノースカロライナ州に本拠を置く銀行です。
14）TIAA Bank
CDは3か月から5年まで。1,000ドルから。
フロリダ州に本拠を置く銀行です。
15) Marcus by Goldman Sachs
CDは6か月から6年まで。500ドルから。
米金融大手のゴールドマンサックスが提供する個人向け資産運用サービスがマーカスです。
16）Sallie Mae Bank
CDは1年、15カ月、1年半の3種類。2,500ドルから。
スチューデントローンに特化した上場金融機関です。
17）BankDirect
CDは3か月から5年まで。10,000ドルから。
テキサス・キャピタル・バンクのインターネット専用バンクです。
18) Consumers Credit Union
CDは3か月から5年まで。10,000ドルから。
イリノイ州にあるクレジットユニオン（信用金庫）です
19)PenFed Credit Union
CDは6か月から7年まで。1,000ドルから。
バージニア州に拠点があります。50州プラス沖縄でも利用されているそうです。おそらく軍関係のクレジットユニオンだからと思います。
安全性について
上記金融機関は、 銀行であれば、Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) （連邦預金保険公社）、フェデラル・クレジットユニオンまたはクレジットユニオンであれば、The National Credit Union Administration (NCUA) （全国信用組合管理機構）に加入しており、万一の場合、各口座に対し25万ドルまでの保証があります。
いかがだったでしょうか。今は仕事も不安定で、余剰金も無い方もいらっしゃると思います。しかしたとえ少しでも、「数か月は使わないだろうな」と思えるお金がある場合は、少しでも金利の良いものにうつす手間を惜しまず、増やすことを考えてみてください。
お金って、すぐ無くなっちゃいますもんね。手をつけられない（実際には利息が少し減る程度で引き出せてしまうのですが）状態にしてしまうのも、貯めるにはもってこいの方法ですよね。
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